Crowdsourcing.ru  Нас уже 0 человек

NEW! Беплатные консультации. Помощь в подготовке и проведении Краудфандинговых проектов. Подробнее.

Сервис Статистики и продвижения краудфандинговых проектов CrowdfundingPR

Интервью Елизаветы Карпиловской, CEO P2P–платформы «Город Денег», ресурсу Crowdsourcing.ru

АВТОРСКОЕ

Генеральный директор российской P2P–платформы «Город Денег» Елизавета Карпиловская считает, что мы живем в удивительное время, потому что у нас есть шанс стать свидетелями настоящей революции в сфере традиционных банковских услуг.

По ее мнению, «интернет-сервисы навсегда изменили саму модель поведения людей, заставив их поверить, что возможны прямые покупки и сделки, без посредников или с минимальным их количеством, по приемлемым ценам и без потери качества приобретаемого товара».

Сегодня портал Crowdsourcing.ru попытался узнать, каким образом Елизавета ускоряет наступление этой эпохи и на чем основана ее уверенность в будущем успехе.

Как родилась идея Вашего проекта?

Недостаток свободных денежных средств является одной из главных проблем, тормозящих развитие малого бизнеса. Сегодня российским предпринимателям, чтобы не только выжить, но и развиваться в жестких условиях современной экономики, необходимо привлекать заемные средства. Собственного капитала, как правило, недостаточно, а занять у друзей не всегда выходит. Пользоваться же деньгами банка или МФО – либо долго, либо дорого.

Учитывая все вышеперечисленное, было решено создать выгодную и простую альтернативу банкам и МФО: P2P-площадку «Город Денег».

Развитие и поддержка предпринимательства в России – одна из стратегических государственных задач, постепенно и эффективно реализуемых на уровне всех регионов страны. Одним из главных инструментов развития всегда выступала доступность финансирования, вышедшая на новый этап с применением онлайн-технологий.

Вместе с тем, общемировые и российские тенденции сегодня направлены на максимальное снижение издержек. Объединив эти два фактора в рамках интернет-площадки «Город Денег», мы предложили принципиально новый на российском рынке вид финансирования малого бизнеса – получение займов напрямую от частных инвесторов.

Почему Вы решили создать именно P2P-платформу?

Взаимное кредитование выгодно как для заемщика, так и для инвестора. Заемщик и инвестор - равноправные партнеры, которые напрямую договариваются об условиях сделки. На нашей площадке заемщики размещают информацию о своем бизнесе, а инвесторы могут профинансировать один или несколько размещенных проектов.

Важно также отметить, что все операции происходят онлайн, а минимальная сумма инвестиций составляет всего 10 000 рублей. Взаимное кредитование, как инструмент финансирования, уже достаточно давно используется в США, Канаде, Великобритании и странах Европы.

Долго ли Вы готовились к запуску, и что было самым важным в подготовке?

Самым важным было создать удобный и понятный сервис, который учитывает российскую специфику ведения именно малого бизнеса. Нам хотелось, чтобы инвестором мог стать каждый человек, независимо от того, есть ли у него опыт вложения денежных средств или профильное образование.

С другой стороны, нам необходимо было создать механизм, который позволит любому предпринимателю из любой точки страны разместить свой проект на нашей площадке и максимально быстро получить инвестиции на взаимовыгодных условиях.

Сколько человек работает в компании?

У нас сейчас работает 15 человек. Все находятся в Москве. Основа нашей команды - программисты и кредитные аналитики. Для нас важно, чтобы максимальное количество операций и коммуникаций между инвестором и заемщиком происходило онлайн.

Вторая, не менее важная составляющая нашего проекта – это экспертная оценка заёмщиков, представителей малого бизнеса. Важно отметить, что все проекты еще до публикации на площадке проходят комплексную проверку. Такой подход позволяет нам минимизировать риски инвестора за счет предоставления максимально полной и качественной информации о бизнесе соискателя.

Какое количество займов было одобрено на Вашей площадке?

На сегодняшний день - более 570 млн рублей.

Кто может стать заемщиком и насколько суровые требования к ним предъявляет площадка?

Наши заёмщики – представители малого и микробизнеса.

Сначала нужно зарегистрироваться и заполнить данные в личном кабинете. После этого мы проводим проверку. Дальше мы применяем достаточно жесткий банковский подход: проверяем кредитную историю, смотрим, нет ли существующих просрочек по кредитам, нет ли уголовных дел на акционеров или менеджмент проверяемой организации, а также других стоп-факторов.

Если клиент проходит проверку, мы заполняем документы для проведения финансового анализа. Так как наши клиенты – это малый бизнес, то мы проводим анализ по технологии Европейского банка реконструкции и развития. У мелких предпринимателей, как правило, не всегда всё видно в отчётности. Но при этом бизнес может быть вполне успешным и платёжеспособным.

Бывают и обратные ситуации: безупречная, прозрачная отчетность, и множество скрытых проблем и «подводных камней». Фактически все технологии, которые используют российские банки, изначально привёл ЕБРР. Основой технологии является кросс-проверка данных, которые дал заёмщик. Обязателен выезд на место ведения бизнеса клиента. И мы это делаем. В итоге после всех этапов проверки на площадке публикуется всего 10% проектов.

Town_Money

В чем основная «фишка» Вашего проекта и что отличает его от других?

В России рынок P2P-сервисов представлен сегодня всего несколькими игроками – и это при том, что потенциал самого рынка огромен. Все основные игроки рынка специализируются на работе с займами на потребительские цели. Специализация на займах на развитие действующего бизнеса есть только у «Города Денег».

Когда мы публикуем на площадке очередной проект, мы уверены, что его можно финансировать. Каждому проекту мы присваиваем кредитный рейтинг. Благодаря этому показателю инвестор сможет принять более объективное и взвешенное решение.

Как правило, инвесторов настораживают проекты с рейтингом D; тем не менее, это абсолютно нормальные, кредитоспособные клиенты. Риски в таком проекте существенно выше, чем, например, в проекте с рейтингом A, но и доходность по высокорисковым проектам может достигать 50% годовых.

На чем базируется монетизация Вашей платформы?

На комиссии площадки. Комиссия взимается как с инвесторов, так и заемщиков, ее размер, как правило, составляет 1% от суммы займа. Помимо этого, у нас существуют дополнительные коммерческие сервисы: юридический и финансовый консалтинг, автоматическое формирование платёжных поручений, мониторинг платежей.

Кроме того, у нас есть отдельный коммерческий продукт - «Стартап». Его суть в том, что заемщик, у которого есть стартап, может за 1 500 рублей получить доступ к шаблону бизнес-плана, который был специально разработан сотрудниками «Города Денег». После получения доступа заемщику необходимо заполнить этот документ, который он сможет сохранить и обратиться с ним в банк, в венчурные фонды или к частным инвесторам.

В рамках продукта «Стартап» существует и расширенный тариф (3 000 рублей), туда входит всё вышеописанное, а также проверка и оценка бизнес-плана сотрудниками нашей платформы. Кроме того, такие стартапы публикуются на нашей площадке, и их видят все наши инвесторы. Инвестор, в свою очередь, за 500 рублей может получить контакт заемщика-стартапера и обсудить с ним напрямую условия потенциальной сделки.

Каковы Ваши планы по развитию платформы?

Развитие платформы будет происходить согласно потребностям клиентов, так как мы - очень клиентоориентированная компания. Сейчас мы двигаемся в сторону более коротких проектов со сроками финансирования от 6 до 12 месяцев. Кроме того, мы значительно снизили порог входа для инвесторов: раньше этот минимум был равен 50 000 рублей, а теперь он составляет всего 10 000 рублей. Мы активно продвигаем концепцию того, что инвестором может стать каждый человек.

Второе направление, в котором мы активно работаем - это тотальная автоматизация или «инвестиции в один клик».

Что касается заемщиков, мы увеличили лимиты по возможным инвестициям с 3 до 5 млн рублей.

В самом ближайшем будущем мы планируем развивать еще одну концепцию - «единое окно». Она позволит нашим клиентам полностью передавать нам на аутсорсинг всю операционную работу по ведению проекта: бухгалтерские, юридические и другие непрофильные для многих компаний направления деятельности.

Мы не только стремимся к тому, чтобы стать лидером P2P-кредитования в России, но и разрабатываем универсальный сервис, который поможет малому бизнесу быстро и без лишних усилий получить финансирование на взаимовыгодных условиях.

Каким Вы видите будущее P2P-индустрии в России?

В ближайшие 5 лет рынок P2P-кредитования в России ожидает бурный рост. Прежде всего, это связано с экономической ситуацией и тем, что меняется сама модель потребления банковских и других финансовых услуг. Представители банков сами признают, что уже не могут удовлетворить текущий уровень спроса населения на услуги по кредитованию.

Ситуация с представителями малого бизнеса не менее сложна: зачастую банкам, к сожалению, просто нерентабельно кредитовать малый бизнес, т.к. уровень издержек в подобных проектах снижает доходность до экстремального минимума.

Безусловно, всё вышеперечисленное - не просто «каприз» нынешней банковской системы. Это результат глобальной проблемы – экономического спада, который, в свою очередь, вызван как внешними, так и внутренними причинами.

Хотим мы этого или нет, у представителей малого бизнеса сегодня осталось не так уж много вариантов по привлечению инвестиций. Мы уверены, что именно P2P-кредитование является той самой «вакциной», которая способна решить самые актуальные проблемы малого бизнеса «здесь и сейчас».

Вот основные факты, которые позволяют нам делать такие выводы:

  • иностранные банки больше не кредитуют российскую банковскую систему;
  • у населения страны есть свободные денежные средства;
  • у частных инвесторов, по сравнению с банками, гораздо меньше формальных требований к заемщику;
  • в P2P-кредитовании инвесторы и заемщики - равноправные партнеры;
  • деньги, направленные на финансирование, будут оставаться внутри страны и способствовать развитию национальной экономики.

По прогнозам экспертов, рынок P2P–кредитования в России достигнет 4,3 млрд рублей уже к 2018 году, а его потенциал в перспективе 3–5 лет оценивается экспертами платформы «Город Денег» в 40 млрд рублей, или 1% наличной денежной массы, находящейся на руках населения (3,8 трлн рублей, по данным Росстата).

Революция в сфере банковских услуг произойдет в России в ближайшие 5–7 лет во многом благодаря именно P2P–кредитованию. Ее катализатором станет повышение уровня финансовой грамотности россиян, и немалую роль в этом процессе сыграют ведущие государственные институты, школы и бизнес–сообщество.

( 0 / 0 )

Оценивать могут только зарегистрированные пользователи

Все виды услуг по Краудфандингу, Краудсорсингу и Краудинвестингу. Консультации, подготовка и проведение Краудфандинговых проектов. Оставьте заявку и мы с Вами свяжемся в течение часа!

Вы можете первым прокомментировать этот материал